Según un análisis de iAhorro, las mujeres que solicitan una hipoteca por internet son una minoría, aunque acceden a ella a una edad más temprana que los hombres.
El perfil del usuario medio que formaliza una hipoteca en línea a través de iAhorro, según un estudio de este comparador financiero, es el de un varón de entre 30 y 40 años, que solicita una financiación de aproximadamente 170.000 euros para adquirir su vivienda, con un interés fijo. El mismo informe revela que la cantidad de mujeres que contratan su hipoteca por internet es considerablemente menor que la de los hombres, con un importe ligeramente inferior, pero ellas lo hacen a una edad más precoz.
"A pesar de las barreras que en ocasiones enfrentan para adquirir una vivienda, dado que sus condiciones salariales suelen ser peores que las de los hombres, las mujeres consiguen su hipoteca a una edad más temprana que ellos", señala Simone Colombelli, director de Hipotecas de iAhorro. De este modo, mientras que la mayoría de las contrataciones femeninas se concentra en el grupo de edad de 31 a 35 años, en los hombres el pico se sitúa en la franja de 36 a 40 años.
No obstante, la proporción de mujeres que contrataron una hipoteca como titulares principales del préstamo fue apenas del 26%. Esta disparidad con los hombres también se manifiesta en las solicitudes: mientras que las peticiones de préstamo hipotecario por parte de ellos representaron el 73,5%, solo un 26,5% provino de mujeres.
Colombelli atribuye esta diferencia al hecho de que la financiación media obtenida por los varones, 170.603 euros, es ligeramente superior a la de las mujeres, que ronda los 167.000 euros. "Es probable que, al necesitar un importe mayor, los hombres requieran más tiempo para acumular el ahorro previo a la contratación de su hipoteca", explica.
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El estudio del comparador bancario también evidencia la enorme dificultad de acceso a la vivienda para los más jóvenes. Dado que la tasa de paro juvenil en España al cierre de 2020, del 40,1%, duplica con creces la media del resto de países de la Unión Europea, esta carga repercute inevitablemente en el mercado hipotecario. Así, los menores de 30 años apenas representan el 11% de los titulares de los préstamos hipotecarios firmados en iAhorro el año pasado.
Algo similar ocurre, aunque por razones completamente distintas, con la población mayor de 50 años. Las hipotecas suscritas por personas de esta franja de edad caen notablemente hasta suponer solo el 5,8%. "Teniendo en cuenta que el porcentaje de solicitudes es aún menor, un 2%, es normal que este no sea un grupo representativo", subraya Colombelli. "Hay personas de 60 años o más que, por un lado, dejan de ser clientes atractivos para los bancos debido a su edad, y por otro, no son nativos digitales y están menos familiarizados con los trámites por internet. Es más probable que acudan a su banco de toda la vida a pedir una hipoteca, en lugar de plantearse hacerlo a través de un comparador hipotecario", añade.
En cualquier caso, en cuanto al estatus socioeconómico, "la persona que contrata su hipoteca a través de un canal online suele tener un perfil urbano, un nivel educativo medio-alto y estar bastante informada", indica Colombelli.
Tipo de interés fijo
Asimismo, la reciente evolución del índice de referencia de las hipotecas variables —el euríbor encadenó seis mínimos históricos entre agosto del año pasado y enero— ha reavivado el interés por el tipo de interés fijo, al que se acogió el 73,5% de quienes firmaron una hipoteca en 2020 a través de iAhorro. Para Colombelli, esto ha ido muy ligado a la oferta de las entidades. "La estrategia de los bancos seguirá siendo apostar por el tipo fijo, que desde hace tiempo se ha convertido en su mejor aliado para intentar sortear la inestabilidad del mercado hipotecario y retener al cliente por más tiempo", afirma.
Al comparar los últimos datos disponibles, el tipo de interés nominal medio de las hipotecas fijas firmadas en iAhorro en marzo fue del 1,23%, y el de las variables, del 0,75% más euríbor (al ser negativo, el índice resta, en lugar de sumar). Frente a la incertidumbre que representa el tipo de interés variable —actualmente su media está en niveles ínfimos, pero se desconoce su evolución a largo plazo— "muchos compradores prefieren asegurarse un tipo de interés fijo de por vida, ya que este también se sitúa en tasas inusualmente bajas", destacan desde el comparador.
Lo cierto es que en enero se constituyeron en España 27.518 hipotecas sobre vivienda, lo que supone un ligero avance respecto al mes anterior, pero un retroceso interanual del 31,6%, el más intenso experimentado por el mercado hipotecario en siete años, según los últimos datos del INE. El capital concedido por los bancos a través de estos préstamos se aproximó a los 3.550 millones de euros, es decir, un 22,4% menos que en el mismo mes del año pasado.
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